© 2019

Payoneer

Платежная платформа для работы по всему миру
Платежная платформа Payoneer в Беларуси: какие налоги необходимо платить, как получать и отправлять платежи. Вывод денег на белорусский банковский счет. Вывод денег с Paypal через Payoneer.
Регистрация в Payoneer в 2022
Содержание:
12. PayPal
Платежная платформа Payoneer позволяет вам принимать платежи по всему миру и дает возможность легально снимать деньги со счета, не выезжая из Беларуси. У вас будут реквизиты банка той страны, где вы ведете бизнес и возможность принимать оплату в фунтах, долларах, евро и других валютах прямо на свой счет. Для вашего контрагента платеж по таким реквизитам будет выглядеть как оплата на банковский счет в своей стране и не вызовет лишних вопросов и подозрений.
Например, банковские реквизиты в США отличаются от белорусских. Американцам удобнее делать оплату привычным способом, международный перевод на непонятные для них банковские счета в формате IBAN (принятые в Беларуси), вызывают у них трудности.


Также Payoneer поможет решить проблему больших комиссий банков-корреспондентов. Если между банком заказчика и белорусским банком исполнителя нет корреспондентских отношений, то валютный платеж будет осуществляться через банки-посредники, которые берут свою комиссию за перевод. Эту комиссию заранее узнать невозможно и размер комиссий может отличаться. Используя платежную платформу Payoneer, размер комиссии всегда известен заранее.
Например, банковские реквизиты в США отличаются от белорусских. Американцам удобнее делать оплату привычным способом, международный перевод на непонятные для них банковские счета в формате IBAN (принятые в Беларуси), вызывают у них трудности.

Также Payoneer поможет решить проблему больших комиссий банков-корреспондентов. Если между банком заказчика и белорусским банком исполнителя нет корреспондентских отношений, то валютный платеж будет осуществляться через банки-посредники, которые берут свою комиссию за перевод. Эту комиссию заранее узнать невозможно и размер комиссий может отличаться. Используя платежную платформу Payoneer, размер комиссии всегда известен заранее.
Преимущества платежной платформы Payoneer
Payoneer полностью легален в Беларуси
Платежи внутри системы Payoneer бесплатные
Удобно пользоваться — платеж в несколько кликов
Быстрая обработка платежей

Payoneer в Беларуси


Пользоваться платежной платформой Payoneer в Беларуси и выводить деньги на свой банковский счет абсолютно законно.

Главное, необходимо выполнить ряд требований законодательства в связи с получением валютной выручки.
Регистрация в Payoneer в 2022
Что нужно сделать после перевода денег с аккаунта Payoneer на белорусский банковский счет:
1
Предоставить в банк ваш договор с контрагентом
2
Уплатить оффшорный сбор и предоставить декларацию
3
Уплатить налог

Договор

После поступления денег на расчетный счет в банке, вам будет необходимо в течение семи дней предоставить в банк обоснование валютного поступления.
Важно понимать, что деньги на ваш счет поступают именно от вашего заказчика, не от Payoneer. Payoneer — это сервис, который помогает получить вам деньги.

Этим обоснованием может быть:
1
Договор, который вы заключили напрямую с заказчиком
Не обязательно заключать договор подписанный на бумаге. Вам с заказчиком достаточно будет обменяться подписанными экземплярами по электронной почте. Для удобства можете сразу составить билингвальный договор: на странице слева колонка с текстом на русском, а справа колонка на английском языке.
2
Свой договор публичной оферты
Вы можете опубликовать у себя на сайте публичный договор. В договоре пропишите условия, что оплачивая выставленный счет, заказчик соглашается с условиями договора.

В банк можно будет предоставить ссылку на договор публичной оферты размещенный в сети интернет, или предоставить сам распечатанный договор.

3
Договор публичной оферты сторонней площадки
Если вы работаете через иностранную торговую площадку, или биржу фриланса, вы можете сделать перевод с английского их публичного договора и предоставить в банк.

В связи с изменениями в валютном законодательстве, если в вашем договоре с нерезидентом сумма денежных обязательств:

  • Не определена
  • Равна или больше в эквиваленте 4000 базовых величин для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

То вам необходимо до 9 июля 2021 года получить сертификат Электронной цифровой подписи (ЭЦП), зарегистрироваться на портале НБРБ и  в личном кабинете зарегистрировать ваши валютные договора.

Акт выполненных работ

По белорусскому законодательству у вас должны быть первичные учетные документы, подтверждающие, что вы исполнили свои обязанности по договору.
Так как вы работаете с иностранными заказчиками, которые могут находиться за тысячи километров от вас, эту проблему вы можете решить следующими способом:

В вашем билингвальном договоре, в разделе «Ответственность сторон», пропишите следующий пункт:

«Если в течение трех банковских дней от Заказчика не поступило письменных претензий, услуги считаются выполнены своевременно и в полном объеме без подписания актов на оказанные услуги в силу настоящего пункта.»

Оффшорный сбор

Так как компания Payoneer Inc. зарегистрирована в штат Делавэр, который по белорусскому законодательству является оффшорной зоной, то необходимо оплатить оффшорный сбор.

С каждой транзакции по перечислению денег с вашего аккаунта Payoneer на ваш банковский счет вы платите Payoneer комиссию. Другими словами, за то, что вам предоставляют услуги по приему платежей, вы переводите в оффшорную компанию деньги, поэтому уплата оффшорного сбора обязательна. Оффшорный сбор уплачивается в размере 15% от суммы комиссии удержанная Payoneer по официальному курсу, установленному Национальным банком Республики Беларусь на дату перечисления. Так как комиссию Payoneer удерживает у вас автоматически, то оффшорный сбор подлежит уплате не позднее дня, следующего за днем проведения списания.

Например, если заказчик вам оплатил 1000 €, комиссия Payoneer за вывод денег на банковский счет составляет 2% т. е. 20 €. Оффшорный сбор (15%) считается с этих 20 евро и составит 3 евро по курсу НБ РБ.

Налоговая декларация по оффшорному сбору подается до 20-го числа месяца следующего за истекшим.

Например, если вы апреле получили деньги, то до 20 мая вы должны подать декларацию в налоговую.

Декларация имеет заявительный принцип, т. е. никаких дополнительных документов вместе с ней предоставлять не нужно.

Если вдруг будет налоговая проверка, то для подтверждения уплаты оффшорного сбора со всех поступивших денег, можно сделать выписку в личном кабинете Payoneer о размере всех поступлений за отчетный период. Для перестраховки, можете дополнительно делать скриншоты баланса при каждом поступлении денег и хранить эти файлы для предоставления проверяющему.

Налог

Как и с любого дохода, вам необходимо будет заплатить налог.
Тут может быть множество нюансов: юр лицо вы, или ИП, на общей, или упрощенной системе налогообложения, продаете товары, или оказываете услуги. В одной статье все ситуации рассмотреть невозможно.

Поэтому по налогообложению именно вас, как субъекта хозяйствования, вам лучше проконсультироваться у своего бухгалтера.

Законность Payoneer в Беларуси

Многие компании и предприниматели опасаются работать через Payoneer, так как у них есть вопросы по самой платежной платформе и по налогам.
Вот ответы на основные из них:
Вопрос:
Нужно ли получать разрешение Национального банка для использования Payoneer?
Ответ:
Payoneer не является банком и не предоставляет вам банковские услуги. Аккаунт Payoneer не является вашим банковским счетом.
Поэтому получать разрешение Национального банка нет необходимости.
Вопрос:
Есть ли требования по обязательной продаже валюты поступившей на банковский счет?
Ответ:
Нет, требования по обязательной продаже валюты отменили.
Вы можете хранить поступившие вам на банковский счет деньги в долларах или евро.
Вопрос:
Нужно ли юр. лицам и ИП платить НДС при работе с Payoneer?
Ответ:
Нет.

Компании Payoneer Inc. зарегистрирована в США (штат Делавэр), на территории Республики Беларусь компания Payoneer никаких услуг не оказывает. Таким образом налог на добавленную стоимость не исчисляется.
Вопрос:
С какой суммы считается налог: с суммы поступившей на аккаунт Payoneer, или с суммы поступившей на расчетный счет банка (после вычета комиссии Payoneer)?
Ответ:
Налог считается с суммы поступившей на аккаунт Payoneer.
Вопрос:
Нужно ли юр. лицам и ИП платить налог на доходы иностранных организаций, не осуществляющих деятельность в Республике Беларусь через постоянное представительство?
Ответ:
Нет.
Комиссия, взимаемая Payoneer не является объектом обложения налогом на доходы.

Ограничения при использовании Payoneer

Платежный сервис Payoneer предназначен для бизнес-платежей, поэтому вы не можете использовать Ваш аккаунт Payoneer для следующих целей:
Нельзя: Получать платежи в качестве пожертвования.
Нельзя: Самостоятельно пополнять свой счет (самопополнение).
Нельзя: Принимать через Payoneer оплату от физ. лиц у себя на сайте (для этого есть интернет -эквайринг).
Нельзя: Делать денежный перевод не связанный с коммерческой деятельностью на другой аккаунт Payoneer.
Payoneer не является электронным кошельком.
В том числе нельзя использовать для перевода денег друзьям и родственникам. Исключение составляет семейный бизнес.
Как принимать оплату на сайте в любой стране мира и выводить деньги на белорусский банковский счет, как принимать платежи PayPal в Беларуси, вы можете узнать в этой статье.
Работа в платформе Payoneer
Отправка и получение платежей, комиссии, лимиты.

Payoneer регистрация

На сервисе бесплатная и очень простая регистрация. Зарегистрироваться может ремесленник, индивидуальный предприниматель, юридическое лицо. Вам понадобиться указать вашу электронную почту, номер мобильного телефона (для получения кода подтверждения) и номер вашего валютного банковского счета. В дальнейшем можно будет добавлять новые банковские счета на которые вам удобно будет выводить деньги с аккаунта Payoneer. Также можно удалять из своего профиля старые банковские счета, которыми вы уже не пользуетесь. Для Беларуси Payoneer дает возможность выводить деньги в долларах и евро.

В зависимости от вида вашей деятельности попросят предоставить информацию о себе и определенный пакет документов. Платежная система Payoneer дает вам возможность открыть личный профиль (подойдет ремесленникам) и бизнес профиль (для ИП, или компаний). Бизнес профиль предоставит доступ к расширенному перечню платежных инструментов. Для его активации вам необходимо будет дополнительно заполнить анкету, для проверки сферы деятельности вашего бизнеса. Всю информацию необходимо писать латиницей.

В течение нескольких часов ваш аккаунт будет активирован.
Регистрация в Payoneer в 2022

Прием платежей

Платежная платформа Payoneer предоставляет несколько вариантов приема платежей по всему миру в любых валютах:
-1-
«Global Payment Service»
Трансферные реквизиты
-2-
«Request a Payment»
Запрос платежа
-3-
«Сделать платёж»
Перевод и получение денег

Global Payment Service

Трансферные реквизиты
После регистрации, Payoneer по умолчанию предоставляет вам трансферные реквизиты для приема платежей в трех валютах: доллар, евро и фунт стерлингов. При необходимости, вы можете получить реквизиты для любой из валют с которыми работает Payoneer.

Далее, вы предоставляете эти реквизиты вашему контрагенту. Для него они будут выглядеть как обычные банковские реквизиты его страны, трудностей с платежом у него не возникнет. По этим реквизитам ему нужно будет выполнить местный банковский перевод. Многие из плательщиков даже не догадываются, что они делают платеж не в банк, а на аккаунт Payoneer.

А вы сможете получить оплату в канадских долларах, японских иенах, или евро, не теряя на комиссиях, которые берут банки-корреспонденты.

По системе Global Payment Service вы можете получать платежи не только от компаний, но и от онлайн-площадок с которыми вы работаете (делать местный платеж на реквизиты, которые предоставляет Payoneer).
Узнать ваши реквизиты для каждой валюты можно следующим образом:
  • Войдите в свой аккаунт Payoneer
  • На верхней панели нажмите вкладку «Получение»
  • В выпадающем меню выберите «Global Payment Service»
  • Можете скопировать реквизиты и вставить их в договор, или инвойс.

В мобильном приложении Payoneer реквизиты можно найти так:

  • Войдите в мобильное приложение
  • Выберите, в какой валюте вы хотите получить платеж
  • Выберите вкладку «Трансферные реквизиты»
  • Можете скопировать реквизиты и вставить их в договор, или инвойс.
    Сервис «Global Payment Service» позволяет вам получать платежи. Для того, чтобы отправить платеж, воспользуйтесь сервисом «Сделать платеж».
    Комиссия за получение денег
    Когда платеж приходит на трансферные реквизиты для получения платежей
    Global Payment Service
    • Комиссия 1% для доллара, 0% для евро и фунта действуют только если это местный платеж, т. е. в той же стране, в той же валюте.

    • Международные банковские платежи в неместной валюте не поддерживаются.

    Например, если кто-то захочет из Франции, через банк, отправить перевод в долларах, используя ваши US реквизиты Global Payment Service, то такой платеж будет отклонён. Потому что Франция входит в Евросоюз и местная валюта там евро.

    Request a Payment

    Запрос платежа

    Услуга «Запрос платежа» позволяет вам сформировать в личном аккаунте системы Payoneer своеобразный счет на оплату и отправить его вашему клиенту. При необходимости вы можете прикрепить необходимые документы, подтверждающие выполненную вами работу. Отправляя «Request a Payment» можно настроить автоматическое напоминание об оплате для заказчика. Например напомнить про неоплаченный счет в день оплаты, или через несколько дней, если платеж был просрочен.

    Счет, выставленный через сервис «Request a Payment», заказчик может оплатить и с помощью корпоративной банковской карты, но использовать «Request a Payment» как онлайн-кассу, или платежный шлюз для приема платежей от физических лиц на своем сайте — запрещено. Такие транзакции будут заблокированы.

    Услугой Запрос платежа в платежной системе Payoneer могут воспользоваться компании, ведущие деятельность по следующим направлениям:

    • Консалтинг и управление
    • Контент и переводы
    • Дизайн и мультимедиа
    • Маркетинг и продвижение
    • Товары — поддержка и логистика
    • Программирование и техподдержка
    Сформировать Request a Payment | Запрос платежа можно следующим образом:
    • Войдите в свой аккаунт Payoneer
    • На верхней панели нажмите вкладку «Получение»
    • В выпадающем меню выберите «Запрос платежа»
    • Внесите необходимую информацию, а затем следуйте инструкциям, которые появятся на экране.

    В мобильном приложении Payoneer сформировать Request a Payment | Запрос платежа можно так:

    • Войдите в мобильное приложение
    • Выберите в нижней панели пункт «Действие»
    • Выберите пункт «Запросить платеж»
    • Внесите необходимую информацию, а затем следуйте инструкциям, которые появятся на экране.

    Если вы используете сервис «Запрос платежа» в первый раз, то вам необходимо будет предоставить информацию о вас и вашем бизнесе, чтобы обезопасить ваш аккаунт.
    Если вид деятельности вашей компании не подходит под разрешенные направления, или вы хотите выводить деньги с онлайн площадок (Amazon, Rakuten и т. п.), для этого есть сервис Global Payment Service.
    Комиссия за получение денег
    Когда оплата приходит через сервис Request a Payment | Запрос платежа
    Используя сервис «Request a Payment | Запрос платежа» комиссия за перевод может быть списана как с плательщика, так и с получателя платежа.

    Можете заранее обсудить с контрагентом, кто из вас будет уплачивать комиссию за перевод.

    Сделать платёж

    Когда оплачиваем партнерам товары, или услуги
    через сервис «Сделать платёж»
    При помощи сервиса «Сделать платеж» вы можете получать и отправлять платежи через свой аккаунт на другие аккаунты Payoneer, а также делать платежи со своего аккаунта прямо на банковские счета ваших контрагентов.

    Если вы осуществляете платеж впервые, то Payoneer может запросить у вас дополнительную информацию о вас и вашем бизнесе.

    Платеж между аккаунтами Payoneer, в большинстве случаев, доходит до получателя за два часа.

    Платеж с аккаунта Payoneer на банковский счет, в большинстве случаев, доходит до получателя за 1−2 рабочих дня.

    Переводы с аккаунта на аккаунт, между пользователями Payoneer, совершенно бесплатны в любую точку мира.

    За перевод с аккаунта Payoneer на банковский счет берется небольшая комиссия. Размер комиссий можно узнать выбрав в личном кабинете аккаунта вкладку «Помощь» — > «Тарифы»

    Можно выбрать, с кого спишется комиссия — с вас, или с получателя платежа.
    Воспользоваться сервисом «Сделать платеж» можно следующим образом:
    • Войдите в личный кабинет Payoneer
    • На верхней панели нажмите вкладку «Платить»
    • В выпадающем меню выберите «Сделать платеж»
    • Потом выберите, куда вы бы хотите сделать платеж: на аккаунт получателя в Payoneer или на его банковский счет
    • Заполните данные платежа, а затем следуйте инструкциям, которые появятся на экране.
    Обратите внимание, что банковский счет при заполнении пишется слитно, без пробелов между цифрами.


    В мобильном приложении Payoneer воспользоваться сервисом «Сделать платеж» можно так:

    • Войдите в мобильное приложение
    • Выберите в нижней панели пункт «Действие»
    • Выберите пункт «Оплатить на аккаунт Payoneer получателя», или «Оплатить на банковский счет получателя»
    • Заполните данные платежа, а затем следуйте инструкциям, которые появятся на экране.
    Если ваш контрагент не является пользователем Payoneer, вы можете предложить ему зарегистрироваться, чтобы производить все расчеты между собой без комиссий.

    Обмен валют

    Конвертация валют между своими балансами
    Если у вас недостаточно средств для платежа в нужной валюте, то вы можете в личном кабинете Payoneer сделать конвертацию валют между своими балансами. Вам сразу будет показан курс конвертации.
    Комиссия Payoneer за конвертацию составляет 0,5% от суммы.
    Воспользоваться конвертацией валют можно следующим образом:
    • Войдите в личный кабинет Payoneer.
    • На верхней панели нажмите вкладку «История»
    • В выпадающем меню выберите «Управление валютами»

    В мобильном приложении Payoneer сделать конвертацию валют можно так:

    • Войдите в мобильное приложение
    • Выберите в нижней панели пункт «Действия»
    • Выберите пункт «Управление валютами»

    Прием платежей от маркетплейсов
    и онлайн-площадок

    Тысячи компаний по всему миру сотрудничают с Payoneer.
    Если вы фрилансер, и выполняете заказы на Upwork, или продавец, который продает свои товары через Amazon, то можете быстро и безопасно выводить заработанные деньги через Payoneer.
    Выплаты вы получите в течение нескольких минут.
    В личном кабинете Payoneer можно подключить неограниченное количество компаний для вывода средств.
    Получить платежи от компаний, которые сотрудничают с Payoneer, вы можете следующим образом:
    • Зарегистрируйтесь в Payoneer
    • Зайдите на сайт или площадку, от которых вы бы хотели получать платежи (amazon.com, upwork.com, airbnb.com, shutterstock.com и т. д.)
    • На сайте или площадке выберите Payoneer в качестве способа получения платежей.
    • Следуйте инструкциям, которые появятся на экране.

    Перепроверить подключение и посмотреть список компаний, для которых вы выбрали Payoneer, как способ получения платежей:

    • Войдите в личный кабинет Payoneer.
    • На верхней панели нажмите вкладку «История»
    • В выпадающем меню выберите «Источники получения денежных средств»
    Обратите внимание, что каждая биржа, или торговая площадка, устанавливает свой размер комиссии за вывод денег через платежную систему Payoneer.

    Эта комиссия будет указана на сайте самой торговой площадки.

    Вывод денег

    Комиссии и лимиты при выводе денег с Payoneer
    на свой банковский счет.
    Вы можете выводить с баланса аккаунта Payoneer необходимую сумму в долларах, или евро. Минимальная для вывода сумма составляет 50 USD или 50 EUR.
    Зачисление происходит в течение 1 банковского дня, редко до 3-х дней. Комиссия за вывод денег составит 2%, но не менее 10$.

    Так как обязательную продажу валюты отменили, то вы можете держать доллары, или евро на ваших валютных счетах в банке.

    Если вы ИП, то деньги со счета вы можете вывести на свою банковскую карту, как доход предпринимателя.

    Так же вы можете заказать карту Payoneer для вывода денег.
    Payoneer дает вам возможность привязать к своему аккаунту несколько счетов, поэтому выводить деньги не обязательно именно на тот, который вы указали при регистрации.

    К примеру, если вы, или ваша компания переехала из Беларуси в другую страну, вы можете привязать к своему аккаунту новый счет и выводить на него. Срок выведения и комиссии за вывод денег будет зависеть от конкретной страны и конкретного местного банка.
    Воспользоваться сервисом «Вывод на банковский счет» можно следующим образом:
    • Войдите в личный кабинет Payoneer
    • На верхней панели нажмите вкладку «Вывод»
    • В выпадающем меню выберите «На банковский счет»
    • Потом выберите банковский счет куда хотите вывести деньги, или добавьте новый.
    • Заполните данные платежа, а затем следуйте инструкциям, которые появятся на экране.

    В мобильном приложении Payoneer воспользоваться сервисом «Вывод средств» можно так:

    • Войдите в мобильное приложение
    • Выберите в нижней панели пункт «Действие»
    • Выберите пункт «Вывод средств»
    • Потом выберите банковский счет куда хотите вывести деньги, или добавьте новый.
    • Заполните данные платежа, а затем следуйте инструкциям, которые появятся на экране.

    Обратите внимание при добавлении нового счета:

    • Название банка и имя владельца пишется латинскими буквами.
    • Банковский счет пишется слитно, без пробелов между цифрами.
    • IBAN пишется заглавными буквами.

    PayPal

    При помощи платежной системы Payoneer вы можете вывести деньги с PayPal.
    Перевод со своего электронного кошелька Paypal на баланс Payoneer можно сделать через Global Payment Service. С чужого электронного кошелька Paypal на свой аккаунт Payoneer платеж принять нельзя, только со своего. Имя владельца PayPal и владельца аккаунта Payoneer должны совпадать.
    Через сервис Global Payment Service можно только получать платежи со своих электронных кошельков (PayPal, Skrill и т.п.), но не пополнять электронные кошельки. При попытке пополнения, такой платёж будет отклонён.
    Регистрация в Payoneer в 2022
    СПЕЦИАЛЬНОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ

    Для клиентов с большим ежемесячным оборотом

    Если вы планируете, что у вас с первых месяцев работы будут большие поступления денег на ваш аккаунт, то у компании Payoneer есть специальные предложения для таких клиентов.
    1
    Повышенный бонус при регистрации в 250 $
    Как только на ваш аккаунт в Payoneer будет перечислено 25 000 $ (или в другой валюте в эквиваленте), вам будет начислен бонус в размере 250 $
    В соответствии с правилами и условиями сумма эквивалентная 25 тыс. долларов США должна быть вам зачислена на счет не позднее 6 месяцев с момента регистрации в Payoneer.
    2
    Присвоение статуса VIP-клиента
    При выходе на ежемесячный оборот более 20 000 $ в эквиваленте, вы можете обратиться в техподдержку для присвоения вам статуса VIP-клиента.
    VIP-доступ в Payoneer дает вам множество скидок и привилегий:

    Приоритетная линия поддержки — за вами закрепляется персональный менеджер, к которому вы можете обращаться по любым вопросам.

    Сниженная комиссия при выводе средств на банковский счет
    В каждом случае размер скидки рассматривается индивидуально.

    Бесплатный выпуск и бесплатное обслуживание банковской карты
    В том числе виртуальных банковских карт в разных валютах. Бесплатная ускоренная доставка карты службой DHL.

    Pay with Payoneer

    Если у вас собственный маркетплейс или SaaS-платформа, то вам могут предоставить API для интеграции платежной кнопки «Оплатить через Payoneer». Когда клиент нажимает на такую кнопку, его автоматически перенаправляет в его личный кабинет Payoneer, откуда он может перевести вам деньги. Если большинство ваших клиентов пользуются Payoneer, то такой платеж внутри Payoneer будет без комиссии, что выгодно и вам и плательщику.
    Регистрация в Payoneer в 2022
    Made on
    Tilda